Боль: когда платёжка становится bottleneck
Типичная история SaaS-основателя в 2026: продукт готов, клиенты стучатся, но что-то идёт не так. Stripe блокирует аккаунт из-за chargeback’ов. Налоговая Германии требует VAT-регистрации. Индийские клиенты не могут заплатить — их карты не принимаются.
Официальный сайт: stripe.com, paypal.com
Платёжная система перестала быть «просто кнопкой оплаты». Это инфраструктурный выбор, который влияет на всё: от cash flow до compliance. За 30 дней мы разобрали 15+ платёжных решений. Вот карта — без воды.
Болевые точки
Проблем, которые решает правильная платёжка, — четыре:
- Налоговый compliance. Продаёте в EU? Нужен VAT OSS. В США? Sales tax nexus. MoR (Merchant of Record) снимает эту головную боль с вас.
- География карт. Российские, индийские, бразильские карты принимают не все. Локальные методы (iDEAL, Pix, UPI) удваивают конверсию в оплату.
- Chargeback’и и fraud. Без антифрод-системы SaaS теряет 2-5% выручки на мошеннических транзакциях.
- Биллинг-логика. Подписки, usage-based, триал → платный переход. Не каждая система умеет гибкий биллинг.
Ключевые игроки: кто что решает
Stripe — универсальный стандарт
Stripe покрывает 47 стран и 135+ валют. Это золотой стандарт для SaaS с собственной командой разработки. АPI безупречный, документация лучшая в индустрии, экосистема (Stripe Tax, Stripe Radar, Stripe Connect) перекрывает все потребности.
Но: Stripe — это платёжный шлюз, а не MoR. Налоговые обязательства — на вас. При масштабировании в 5+ стран вы утонете в бюрократии.
Партнёрка: через PartnerStack. Доход с привлечённых мерчантов.
Paddle — MoR для SaaS
Paddle работает как Merchant of Record: юридически Paddle продаёт ваш продукт, вы получаете payout. VAT, sales tax, compliance — их зона ответственности. Идеальный выбор, если вы SaaS с доходом от $50K/год и не хотите нанимать налогового консультанта.
Минус: комиссия выше (5% + $0.50 против 2.9% у Stripe). Но разница — стоимость налогового спокойствия.
Партнёрка: процент с привлечённых продавцов.
LemonSqueezy — MoR для инди-мейкеров
Если Paddle — для растущих SaaS, LemonSqueezy — для соло-разработчиков. Проще порог входа, быстрее онбординг, встроенные email-рассылки и affiliate-центр. Идеален для digital-продуктов: шаблоны, курсы, лицензии.
Ограничение: нет поддержки сложных биллинг-моделей (usage-based с агрегацией).
Партнёрка: встроенная, можно продвигать продукты на платформе и зарабатывать на своих продажах.
FastSpring — enterprise MoR
FastSpring ориентирован на SaaS с выручкой $100K+. Полный MoR, поддержка B2B-платежей (invoice, PO), глобальный tax compliance из коробки.
Цена: выше всех перечисленных. Комиссия 5.9% + $0.95 для базового плана. Оправдано для B2B-чеков от $500.
Партнёрка: стандартная.
Chargebee — биллинг без шлюза
Chargebee не процессит платежи. Он управляет подписками, sitting поверх Stripe/Braintree/etc. Если ваш SaaS вырос из простых планов в сложную биллинг-схему (multiply currencies, usage tiers, dunning management) — Chargebee необходим.
Партнёрка: через Chargebee Partners.
Матрица выбора
| Сценарий | Система | Причина |
|---|---|---|
| Стартап, 1 страна, своя команда | Stripe | Максимум гибкости |
| SaaS, 3+ рынка, нет налогового отдела | Paddle | MoR снимает compliance |
| Соло-продукт до $10K MRR | LemonSqueezy | Проще всего начать |
| B2B SaaS $100K+, enterprise | FastSpring | Полный MoR + invoice |
| Сложный биллинг | Stripe + Chargebee | Stripe как шлюз, Chargebee как мозг |
| Азия/Латинская америка | dLocal / 2Checkout | Локальные методы оплаты |
Что изменилось в 2026
Три тренда, которые нельзя игнорировать:
- MoR становится стандартом. Всё больше SaaS переходят с прямого шлюза на MoR. Причина: ужесточение налогового законодательства (EU DAC7, US 1099-K порог).
- Локальные платежи — must-have. Без iDEAL в Нидерландах, Pix в Бразилии, UPI в Индии вы теряете 30-40% конверсии.
- Встроенный партнёрский маркетинг. LemonSqueezy и Gumroad показали: встроенная аффилиатка увеличивает organic-продажи на 15-25%.
Когда какая система не нужна
Stripe не нужен, если нет разработчика — подключение требует API-интеграции. Берите Paddle или LemonSqueezy.
Paddle не нужен, если продаёте только в своей стране с простым налогообложением. Переплата за MoR-функционал.
LemonSqueezy не нужен, если продукт — сложный SaaS с кастомным биллингом. Вырастете из него за полгода.
Chargebee не нужен, если у вас три тарифных плана и одна валюта. Stripe Billing справится.
Правильный выбор платёжной системы — это не про комиссию. Это про то, сколько времени вы готовы тратить на не-разработку: налоги, fraud, саппорт по платежам. Чем меньше — тем дороже система.