Два необанка, одна Европа
N26 и Revolut — самые громкие имена европейского финтеха. Оба родились в середине 2010-х, оба обещают «банк в телефоне», оба привлекли миллионы пользователей. Но за 10 лет они разошлись в разные стороны — и выбор между ними зависит от того, кто вы.
Разбираем по сценариям.
Сценарий 1: Фрилансер в Европе
N26: полноценная банковская лицензия (German BaFin). Расчётный счёт с IBAN (DE), SEPA-переводы, дебетовая Mastercard. Для фрилансера в Германии, Австрии, Франции N26 — де-факто замена традиционному банку. N26 Business (€9.90/мес) даёт бизнес-счёт, категоризацию налоговых расходов и экспорт отчётов для бухгалтера.
Revolut: Revolut Pro — бесплатный счёт для фрилансеров, но без полноценной банковской лицензии в Германии. IBAN литовский (LT) — некоторые немецкие работодатели отказываются отправлять зарплату на не-DE IBAN. Компенсируется мультивалютностью: 30+ валют, платежи за границу без скрытых наценок.
Вывод: для фрилансера в Германии/Австрии — N26 уверенно впереди. Для международного фрилансера с клиентами в разных валютах — Revolut.
Сценарий 2: Тревеллер
N26: бесплатные платежи в любой валюте по Mastercard-курсу. Снятие наличных: 3–5 бесплатных в месяц в еврозоне (зависит от тарифа). N26 You (€9.90/мес) добавляет страховку путешествий. Но: нет мультивалютных счетов-копилок, нет возможности держать доллары на отдельном субсчёте.
Revolut: создан для путешествий. Мультивалютные счета, обмен по межбанковскому курсу в будние дни (наценка 0.5–2% в выходные), до €1000/мес бесплатного обмена (Standard), неограниченно на Premium (€8.99/мес) и Metal (€15.99/мес). Revolut Metal даёт страховку путешествий + кэшбек до 1% в Европе и до 5% за пределами.
Вывод: Revolut — бесспорный лидер для тревелла. N26 адекватен для поездок, но Revolut построен вокруг этой идеи.
Сценарий 3: Инвестиции и крипта
N26: N26 Crypto (через партнёрство с Bitpanda) — базовый доступ к BTC и ETH прямо в приложении. Комиссия 1.5% за сделку + спред Bitpanda. Трейдинговых инструментов нет, акций нет. Фокус: «просто купить биткоин без отдельной биржи».
Revolut: полноценный инвестиционный раздел. Акции (NYSE, NASDAQ), ETF, криптовалюты (100+ токенов), commodities (золото, серебро). Revolut Ultra (€55/мес) даёт 1000 бесплатных трейдов в месяц и доступ к Private Sales (pre-IPO аллокации для аккредитованных инвесторов). Для жителей ЕС — Revolut Securities Europe UAB (литовская лицензия).
Вывод: Revolut на несколько голов впереди. N26 Crypto — нишевая функция, Revolut — платформа для инвестиций.
Сценарий 4: Бизнес
N26 Business: немецкий IBAN, SEPA, интеграция с бухгалтерским ПО (DATEV, FastBill). Cashback 3% в избранных категориях на N26 Business Smart (€4.90/мес). Просто и надёжно — как Sparkasse, только без очередей.
Revolut Business: несколько планов (Free → Enterprise). Мультивалютные счета, открытые API для автоматизации бухгалтерии, batch-платежи (до 1000 за раз), расходные карты для команды с лимитами. Revolut Business доступен в 40+ странах против N26 Business в ~20.
Вывод: Revolut Business мощнее по фичам и географии. N26 Business — проще и понятнее для классического европейского малого бизнеса.
Партнёрские программы
N26 Referral: €15-25 за приглашённого друга (зависит от страны и акции). Приглашённый должен открыть счёт и совершить транзакцию. Выплаты на N26-счёт. Простая, предсказуемая программа.
Revolut Referral: £2-5 за регистрацию + дополнительно за 3 карточные транзакции друга. Суммы ниже, чем у N26, но барьер для реферала минимальный. Revolut также предлагает Revolut Affiliate Web (для блогеров/медиа) с более высокими ставками через Impact.
Сводный вердикт
N26 — ваш выбор, если:
- Вы фрилансер или ИП в Германии/Австрии/Франции
- Нужен «нормальный» расчётный счёт с немецким IBAN
- Простота и минимализм важнее количества фич
- Хотите реферальный доход (ставки выше чем у Revolut)
Revolut — ваш выбор, если:
- Часто путешествуете или получаете доход в разных валютах
- Инвестируете в акции/крипту
- Нужен бизнес-счёт с продвинутыми API
- Интересует мультивалютное хранение и обмен
Лучшая стратегия для фрилансера: N26 как «основной банк» (зарплата, налоги, аренда) + Revolut как карта для международных трат и командировок. Вместе они закрывают 95% потребностей.